住宅ローンでいくら借りれる?

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住宅ローンの借入限度額は契約者の年収によって決まります。

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住宅ローンでどのくらい借りられる?

一昔前までは、住宅を建設・購入する場合は物件価格の2割を頭金として用意するべきと言われていました。

これは、多くの住宅ローン会社で、借入限度額が物件価格の80%までと決められていたからです。

しかし、最近はほとんどの住宅ローン会社で物件価格の100%を融資するケースが増えており、頭金なしでも住宅ローンを組むことが可能となりました。

実際に融資してもらう額については、住宅ローン会社が独自に定めた基準に基づいて算出される仕組みになっています。

借入額は年収で決まる

住宅ローンの借入額は物件価格の100%まで可能になったと述べましたが、だからと言ってすべての方が希望額を100%融資してもらえるとは限りません。

融資額は住宅ローン会社の審査によって決定されますが、その基準となるのが住宅ローン契約者の年収です。

住宅ローン会社は年収年間返済額の割合を算定することで、最終的な融資額を決定しているのです。

年収と年間返済額の割合は住宅ローン会社によって異なりますが、民間金融機関の場合、おおむね以下の表が目安となっています。

年収 年収に対する返済額の割合
150~250万円未満
25%以内
250~400万円未満
30%以内
400~600万円以内
35%以内
600万円以上
40%以内

借りれる額と返せる額は違う

上記の表にあてはめて考えると、自分がどれだけのローンを組めるか、おおよその目安をつけることができます。

ただ、注意しておかなければならないのは、借りれる額と返せる額は違うということです。

たとえば、年収400万円の方が金利2.5%・30年という条件で3000万円の住宅ローンを組んだとします。

すると、総支払額は4267万2840円となり、毎月の返済額は11万8536円となります。

400万円÷12ヶ月=33万円強ですので、月収の3分の1が住宅ローンで占められることとなります。

この返済額を支払えると思うか、支払えないと思うかは個人の意志やライフスタイルによりますが、大切なのは余裕をもって返せる範囲内で住宅ローンを組むことにあると言えるでしょう。

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